融资易：如何判断平台信息的真实性？

1. 融资易：如何判断平台信息的真实性？

平台是否完成银行存管
识别什么是不合规平台还有一个比较简单的办法，就是看平台方是否完成银行存管。 监管在2016年就要求平台必须对接银行存管。银行存管是指由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易分离，使平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。
但有些平台忽悠出借人说有存管，但实际情况却不一定。那么应该如何辨别平台是否是真存管呢?这里说一个简单的方法：在平台注册绑定银行卡的时候会提醒开通存管账户，如果没有这一步，那就说明这个平台并没有接入银行存管。
　平台方是否有信息披露
靠谱的平台重视风控技术和风控能力，所以往往会主动披露平台的运营信息，帮助出借人判断平台实力，提升用户对平台的信任度;而不靠谱的平台则往往主打收益率和高返现，对于实际运营信息却遮遮掩掩，不敢让出借人了解平台的实际运营情况。所以，通过信息披露情况，也可以有效的辨别平台是否靠谱。
举例来说，点开融资易的官网，官网在显著位置标注了平台的信息披露情况、风险提示以及教育出借者理性出借等内容，在标的页面也会披露真实借款人状况，让出借者能够及时看到自己的资金是否安全，通过风控能力和技术手段为用户资金保驾护航。
　识别什么是不合规平台
大多数暴雷的平台，其业务实质都与网络借贷信息中介相差甚远。这些平台是打着网贷的旗号，实际从事的是非法集资和庞氏骗局，将出借人资金用于平台自身或将资金输送给平台的关联公司。真正的网贷平台会严格遵守监管要求，遵循信息中介的本质，自然也就不存在非法集资和庞氏骗局的问题。
在这里教大家一个简单的判断原则，监管的规定是禁止网贷机构从事线下营销的，所以说如果您遇见了存在大规模线下门店营销、募集资金的情况就需要引起注意，最好是能撤退。
关注第三方评级报告
第三方评级报告是非常重要的考量依据，比如监管必须的等保三级等相关认证。
等保三级是指公安部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证书。公安部安全等级保护共五级，非银机构的最高级认证就是第三级认证，属于“监管级别”。
是否获得等保三级证书，可以基本反映平台方的技术实力和合规决心，中国互联网金融协会7月16日召开专题座谈会，会议强调规范发展互联网金融对于提高我国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。指导网贷行业要做到坚持“有利于提升服务实体经济效率和普惠水平、有利于降低金融风险、有利于保护消费者合法权益”的从业原则。

2. 投资融资易P2P平台的风险高吗？

其一：信用风险
借款人违约及虚假借款人是信用风险的两大主体，借款人的数量越多，对P2P管理信用风险的要求就越高。
其二：流动性风险
即投资人资金变现速度的快慢构成了流动性风险，严重的流动性风险会引发挤兑。
四重审核规避信用风险
要有效规避信用风险，就要多维度掌握借款人的个人信息，且越详实越好。对那些没有自身生态圈数据的P2P平台来说，掌握借款人线下数据是重中之重。有的平台把借款人债权项目的推荐外包给有业务来源和风险管理经验的合作伙伴，虽省去了发掘并审核借款人的精力，但不可否认的是间接了解的信息不如直接调查来得清晰、稳定、主动。而以自建风控为例，则主要通过以下四重严格审核：
(1) 审核材料(行情 专区)，包括借款人的身份证、婚姻证明、银行(行情 专区)流水、征信报告、房产证明等必备材料的审核及真实性验证。
(2) 借款人及配偶的调查，仟邦要求夫妻双方共同签字才能办理借款业务，以有效规避因配偶不知情导致的追偿成本。
(3) 对借款人还款能力的评估，特别是当借款人为企业主个人的时候，就会对借款资金的用途流向、企业背景做进一步调查，以防卷款跑路的现象发生。
(4) 线下实地考察，对于抵押房产，风控人员会进行实地走访，并通过询问附近的房产中介交叉验证抵押房产价值。

3. 如何考察一个P2P平台的风控

1、首先选择大平台；选3年以上的平台；选基本无负面新闻的平台；这样会安全很多。
2、其次选择收益在7%-15%左右的平台；这很重要！选择查看工商注册里平台是否有国资背景、上市公司背景、银行系保险系背景、如果有将安全很多。
3、最后不要把鸡蛋放在同一个篮子里。也就是说，要分散投资风险，尽管选择2家以上平台投资，以此来分摊投资风险。
比如说爱投投的收益在7-15%左右吧，可以去了解了解。

4. 如何从平台数据甄别P2P平台的可靠性?

没有绝对安全的平台，只有在一段时间内相对安全的平台。过滤掉这三类平台之后，我们再来选择靠谱的平台。如何判断你选择的P2P平台还是靠谱的呢？从以下几个方面来看：
1．查看平台网站备案信息，备案时间一定不能早于域名注册时间。
2．查看企业工商注册信息查询。投资之前可以去工商注册信息网站上查清股东是谁，背景如何，其持股比例多少，是否和其他企业有关联，排除是否自融嫌疑。注册资金看不看意义不大。
3．查看创始人团队。通过点击“关于我们”，如果一个平台对创始人信息秘而不宣，或者连照片都不敢放，百度搜索也几乎查不到团队信息，那么这个平台的实力和透明度就令人质疑。
4．查看平台的担保企业是否和平台有关联。对于部分平台来说，第三方支付机构托管不过是个幌子，玩的是“左手倒右手”的游戏。
5．查看借贷人信息和对于标的描述是否清晰。自融平台要持续性发布大量的虚假借款信息也是很难的，颠来倒去就那几个借款人借了一期又一期。有真实借款业务的平台才敢于公布借款人信息。
6．查看年化收益是否虚高。超过20%就需要谨慎对待。
7．查看UI设计是否千篇一律。为跑路随便搭的网站，是不会花钱优化用户体验的。

5. 如何验证P2P平台的可靠性呢？

1、要搜索该P2P网贷平台的负面新闻，微博或搜索引擎里搜索时一大堆负面信息形成完整的描述，相互辅证，建议投资者就不要考虑该P2P贷平台；
 
2、查看P2P网贷平台的资质。http://www.shuidixy.com/ 查询企业信息；
 
3、P2P网贷平台是否与第三方金融机构建立合作关系；
 
4、P2P网贷平台自身是否有充足的风险备付金；
 
5、了解平台发布的借款项目利率和该项目匹配情况；

6. 融资易P2P平台的投资风险高吗？

P2P理财会存在哪些风险?
(一)市场风险
受宏观经济周期和金融市场环境影响较大。
(二)信用风险
一是来自平台上借款人的违约风险，目前我国P2P平台面对的是不完善的社会信用环境和不成熟的客户金融行为，借款人违约成本低导致相关信用风险始终处于较高水平。二是来自平台自身的违约风险。
(三)流动风险
一些问题平台所出现的提现困难、逾期提现或限制提现等现象，是平台在运营过程中资金流动性风险不断累积的结果。
(四)技术风险
一是平台因技术和界面不友好等原因，导致投资人操作失误所带来的损失。二是平台因技术和系统原因导致被黑客攻击，投资人信息泄漏。三是平台内控机制不足，导致内部操作人员挪用客户资金或泄漏客户信息等。
(五)法律风险
出于生存和逐利的本能，很多P2P平台一直游走于法律合规边缘，出现了形形色色的自融、设资金池、平台承诺保本保息、传销、高利贷、非法集资及洗钱等行为。
如何选择安全可靠的P2P理财平台?
(一)考察平台风控实力，有一部分平台其实不能算真正的P2P平台，仅仅是线下关联公司缺钱，就搞个网络平台，忽悠投资人，非法吸收公众存款，这种平台连项目都是假的，何谈风控呢?更有甚者，有些平台就是几个朋友几台电脑，草草搭建，根本不知道风控团队为何物，将来，合规的平台必定是风控团队专业的，也只有这样，才能更好的筛选优质借款人，减少逾期项目，因此大家在平台的选择上一定要选择类似融资易这种有足够风控能力的理财平台才行。
(二)平台有无银行存管，应银监会要求，许多如房易贷这样业内口碑较好、透明度极高的平台，已经签署了银行存管协议。银行存管的好处是从源头上杜绝平台搞资金池的可能，因此也可以作为大家参考的标准。而今年8月底就是银行存管的“最后期限”，所以新人选择P2P理财平台一定也要看平台有没有对接银行存管，就如融资易理财平台就是如此。
(三)应银监会要求，如今在运营的P2P理财平台都要做好信息披露。例如有些平台公示资金走向，借款人信息均不打马赛克，这就避免了平台搞自融的嫌疑。因此，对于第一次接触P2P理财的人来说，选择一个像融资易这种透明度高的平台是很有必要的。

7. 7、如何考察P2P平台的优劣？

从p2p平台的风控能力和收益多少来考察P2P平台的优劣。
一、风控——安全第一
风控能力的强弱直接关乎着平台的存亡。
对于一家P2P平台来说，安全性主要包括以下几个方面：标的真实与透明、资金流向透明以及分散投资的可实现等。比如线上与线下无缝对接的模式，只做真实业务。汽车质押标的小而美，轻松实现分散投资，不仅从标的到资金流向全程有图有真相，完全实现极致透明，此外还与二手车市场长期良好保持合作关系，切实保证质押物的变现能力。
二、利益——收益较大化
获取是投资P2P理财项目的直接目的。而收益高于银行、支付宝等其他理财产品也是P2P网贷的优势所在。投资人理所当然的会追求收益最大化，不过，年化收益并不是越高越好。收益越高，风险越大是一条定律。
对于年化利率控制在在哪个范围内才算安全，目前行业还没有一个统一的界定标准。不过，随着银监会监管细则即将落地，相关规定有望出台，届时一些不合规范的平台将面临这被清除出局的风险，在一定程度上可以起到减轻行业跑路风险的作用。

8. 融资易：怎么样的平台的风控才算可靠？

1、要加大借款人坏账的成本
这可能是很多P2P网贷平台风控在熟人圈子做的比较火热的一个原因之一，因为比较了解借款人的相关信息或者有上下游业务往来的圈子，在这种情况除非真的借款人到走投无路才会选择坏账，否则他不可能去坏账，因为这个坏账成本已经远远的超出它的借款，一旦坏账恐怕以后在这个圈子里面也不好混了。
这是有一定的概率学在里面的，就像投资投资也是一样的，分散借款人同时发生坏账的概率就会越低，自然也就可以控制坏账的概率。同时小额也是比大额资金在某种程度上不容易产生坏账，而且小额分散模式也是现在风控圈里面比较普遍的一个模式。
2、具备专业风控技术
这个风控团队体现在哪里呢?首先这个团队要具备有评估预测资产端风险的能力，当然不同的资产端可能会不同，现在资产端的形态也是各异，有车贷、消费贷、房贷、信用贷、企业贷等等。可以根据不同的借款人的实际情况进行基本的判断，了解他的还款能力和相关的固定资产。
3、尽量做到透明性、公开性
一般的P2P网贷平台的借款人客户相对于银行来说可能是信用等各方面差一些，如果他们这方面没有问题的话肯定会在银行贷到款，所以我们在做P2P网贷平台的风控的时候尽量需要详细的记录借款人的一些信息，包括到期后无法偿还也有相关担保人。同时也是给投资投资客户清晰的看到每一笔借款相信信息和来龙去脉，包括申请贷款、信用审核、放贷、催收等环节。
总的来说，要知道P2P网贷平台是否安心稳健，好的风控肯定是首当其冲的，除此之外还要看有风险准备金、合规备案、银行存管、企业法人的背书和资金实力等各方面综合的一个结果。